Planując wzięcie kredytu hipotecznego, trzeba pamiętać o zmianach, które z nadejściem 2014 roku wejdą w życie. Mowa tu o obowiązkowym wkładzie własnym, bez którego nie będzie można uzyskać pieniędzy na wybudowanie domu. Warto mieć na uwadze, że działka należąca do przyszłego kredytobiorcy także będzie liczona jako wkład w całość inwestycji.

Choć osoby decydujące się na zainwestowanie we własny dom powinny posiadać zabezpieczenie finansowe, to w rzeczywistości gromadzone pieniądze często czekają np. na czas wykończania lub urządzania nieruchomości.

Minimum 5 procent wkładu własnego

Mimo, że wiele banków wprowadziło już obowiązek posiadania wkładu własnego przy kredycie hipotecznym, to z końcem tego roku każda instytucja będzie zobowiązana do podporządkowania się tej zasadzie. Banki, które obecnie pożyczają na 100 proc. wartości nieruchomości, za dwa miesiące zgodnie z narzuconą przez Komisję Nadzoru Finansowego rekomendacją S, pożyczą pieniądze tylko tym, którzy posiadają wkład własny w wysokości min.  5 procent całej inwestycji. Oznacza to, że zaciągając kredyt w wysokości np.  400 tysięcy złotych, klient będzie musiał posiadać 20 tysięcy złotych.

Docelowo obowiązkowy wkład własny ma wynieść aż 20 procent wartości nieruchomości. Takie zaostrzenia mają jednak wejść w życie najszybciej za trzy lata.

Działka zamiast gotówki

Sprostanie nowym zasadom możliwe będzie nie tylko dzięki gotówce. Trzeba pamiętać, że wkładem w inwestycję będzie także działka, na której w przyszłości stanie nieruchomość. Bank będzie musiał uzyskać formalne potwierdzenie, że chętny do zaciągnięcia kredytu jest prawnym właścicielem ziemi oraz dokonać jej wyceny, by móc określić, w jakim procencie inwestor wniesie wkład w całość inwestycji.

>>> Jak wybrać dobry bank?

Wniosek kredytowy jeszcze w tym roku – formalności na starych zasadach

Trzeba pamiętać, że złożenie wniosku kredytowego jeszcze w 2013 roku spowoduje, że cała droga po zobowiązanie odbywać się będzie na dotychczasowych zasadach. Oznacza to, że złożenie dokumentu w banku, w którym póki co posiadanie wkładu własnego nie jest wymagane, do końca grudnia 2013 roku spowoduje, że klient nie będzie zobowiązany do przedstawienia oszczędności czy wspomnianej wcześniej działki.

Wniosek złożony w banku jest ważny przez 30 dni. Optymalne jest złożenie kilku (ok. trzech) wniosków kredytowych w różnych bankach. Banki w różny sposób liczą zdolność kredytową klienta, różnią się między sobą także oferty kredytu hipotecznego. Złożenie wniosku w banku nie oznacza obowiązku podpisania umowy z konkretną instytucją, a jedynie zabezpieczy kredytobiorcę, jeśli z jakichś względów w banku, którego oferta wydawała mu się najbardziej atrakcyjna, wyda decyzję negatywną o udzieleniu wieloletniego zobowiązania.

Hanna Hylińska
Redaktor Bankier.pl