Domy w zabudowie bliźniaczej przyciągają inwestorów przede wszystkim ze względu na niższe – niż w przypadku domu jednorodzinnego – koszty. W podziale na dwie rodziny mniejsze opłaty będą dotyczyć choćby doprowadzenia mediów. Po wyborze projektu domu czas zastanowić się, który bank zaproponuje najatrakcyjniejsze warunki kredytowe.

Przyjrzeliśmy się Florkowi – dwukondygnacyjnemu bliźniakowi bez garażu, którego powierzchnia wynosi 134 mkw. Florek nadaje się na małą działkę i przypadnie do gustu osobom lubiącym klasykę.

Bliźniak za 450 tysięcy złotych

Do określenia proponowanej raty kredytu przyjęto zadłużenie w wysokości 450 tysięcy złotych. Ważne jest także określenie, czy kredytobiorcy posiadają wkład własny w zakup nieruchomości – dzięki niemu bank przychylniej podejdzie do wyliczania zdolności kredytowej, a także może zaproponować niższą marżę, przekładającą się na lepsze oprocentowanie całego zobowiązania.

Załóżmy, że kredytobiorcy nie posiadają wkładu własnego i chcą się zadłużyć na całą kwotę, czyli 450 tysięcy złotych. Umowa kredytu hipotecznego zostanie podpisana na 30 lat. Dla uproszczenia wyliczeń przyjęta powierzchnia nieruchomości została zaokrąglona do 130 mkw.

Na podium Bank Pocztowy, Deutsche Bank i Bank Pekao

Sprawdzenie przez bank zdolności kredytowej potencjalnych klientów to długa i dokładna procedura, polegająca między innymi na udokumentowaniu przez  przyszłych klientów wynagrodzenia, posiadanych kredytów czy historii spłacanych w przeszłości zobowiązań. Mimo to można określić, które banki – szczególnie gdy mowa o zaciągnięciu kredytu na całą wartość nieruchomości, od czego banki coraz częściej się odwracają – mają konkurencyjną ofertę.

Lp.	Banki	Marża	Oprocentowanie	Maksymalna zdolność kredytowa	Miesięczna rata	Łączny koszt kredytu
1.	Bank Pocztowy	1,20%	3,89%	743.878 zł	2120 zł	333.396 zł
2.	Deutsche Bank	1,30%	3,99%	650.000 zł	2149 zł	340.618 zł
3.	Bank Pekao	1,63%	4,37%	766.000 zł	2246 zł	373.295 zł
4.	PKO Bank Polski*	1,10%/1,68%	3,79%/ 4,37%	666.350 zł	2099 zł/ 2246 zł	380.422 zł
5.	INVEST-BANK	1,80%	4,51%	808.770 zł	2283 zł	389.830 zł

*Niższa marża obowiązuje prze pierwszy rok kredytowania. Źródło: Bankier.pl

Najkorzystniejsze warunki kredytowe zaoferuje Bank Pocztowy – według kosztu kredytu, na który składają się ubezpieczenia, prowizja i odsetki. Rata kredytu w Pocztowym wyniesie 2120 złotych. W przypadku Deutsche Banku będzie to 2149 zł, a w Banku Pekao – 2246 zł.

Wnioski kredytowe w kilku bankach

Choć banki ostrożnie podchodzą do klientów składających wiele wniosków (za optymalne zakłada się 3-5 wniosków kredytowych), to warto wybrać więcej niż jedną instytucję, która parametrami kredytu będzie mogła zasłużyć na miano dobrego (bo nie najdroższego) kredytodawcy.
Konieczna jest jednak wiedza o tym, w kierunku którego banku warto pójść. Dla podanych parametrów różnica pomiędzy najlepszą a najmniej korzystną ofertą kredytu hipotecznego (dla instytucji spoza podanego zestawienia) może wynieść nawet 300 złotych na miesięcznej racie.

Hanna Hylińska
Redaktor Bankier.pl