Kosztorys warto przemyśleć

W specjalnie do tego przygotowanej tabeli, kredytobiorca zarządzi – najpierw na papierze – jak rozdzieli środki. Sprawę trzeba jednak przemyśleć, bo bank może w przyszłości sprawdzić, czy jego pieniądze zostały wydane zgodnie z ustaleniami.

Plan zarządzania środkami nie powinien być przypadkowy. Klient musi się zastanowić, jak nimi rozporządzić, określając szacowaną kwotę za wykonanie poszczególnych usług czy wykończenie nieruchomości. Zaokrąglone sumy kredytobiorca rozbija na mniejsze inwestycje, a następnie kosztorys trafia w ręce pracownika banku. Trzeba jednak pamiętać, że nie wszystkie elementy wykończenia będą zaakceptowane przez instytucję.

Banki zazwyczaj zastrzegają sobie, że kredytowane mogą być elementy stałe, takie jak panele, kafelki, deski, kuchnia pod zabudowę, farby czy drzwi, bądź w przypadku domu – materiały potrzebne do jego wykończenia. Bank inaczej może także zinterpretować szafę pod zabudowę i tę nieprzytwierdzoną do ściany. Podobnie zastrzeżenia instytucja może mieć w przypadku regału, kanapy czy stołu. Zasada jest taka – z tym, co na stałe przytwierdzone, klient nie będzie miał problemu, jeśli chodzi o ujęcie w kosztorysie.

Wnętrze-Projekt domu Tytus

Bank może sprawdzić, czy klient wywiązał się z umowy

Instytucja, która wypłaci klientowi dodatkowe środki może sobie zastrzec sposób sprawdzenia tego, czy pieniądze pożyczone na atrakcyjnych warunkach zostały wydane zgodnie z umową. Może się to odbyć poprzez dostarczenie zdjęć wnętrza nieruchomości do placówki banku, przedstawienie faktur za materiały lub usługi, bądź poprzez wizytę pracownika. Wysłannik sprawdzi, czy to, co w przeszłości zostało spisane, znajduje odzwierciedlenie w rzeczywistości. Jeśli coś nie będzie się zgadzać (nie chodzi tu jednak o dokładność, co do złotówki) i przykładowo – zamiast na podłogę drewnianą klient wydał środki na kuchnię pod zabudowę – bank może naliczyć karę lub nawet żądać zwrotu pożyczonej gotówki.

Wnętrze-Projekt domu Marcel II