Bank rozpatruje wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego zwykle do 30 dni. W tym czasie analizuje zdolność kredytową osoby starającej się o środki pozwalające na budowę domu, a także to, jak w przeszłości radziła sobie ze spłatą zobowiązań. Przed złożeniem prośby o kredyt warto zastanowić się, co zrobić, by dokument o przyznanie środków został rozpatrzony pozytywnie i by bank nie miał powodu do podważenia finansowej wiarygodności przyszłego inwestora.

Nawet kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny trzeba zrobić rachunek sumienia - przeanalizować historię kredytową czy zamknąć zobowiązania finansowe.

Kredyt hipoteczny wiąże się w wieloma procedurami – bank dokładnie sprawdza, czy wnioskodawca rzetelnie spłacał wcześniejsze zobowiązania i czy warto mu pożyczyć środki. Podpowiadamy, na co w szczególności zwrócić uwagę i co warto zrobić, by poprawić swoją zdolność kredytową, od której zależy, czy bank pozytywnie rozpatrzy złożony wniosek.

1. Zrezygnuj z kart kredytowych, limitów w koncie, spłać pożyczki

Warto wiedzieć, że karta czy debet w koncie, nawet, jeśli nie są używane, obniżają zdolność kredytową. Przykładowo, posiadając kartę kredytową z limitem 5 tys. zł, bank założy, że taka właśnie kwota stanowi zadłużenie przyszłego kredytobiorcy (nawet, jeśli karta jest w pełni spłacona). Podobnie sytuacja wygląda z debetem w koncie.

Jeśli to możliwe, warto spłacić wszelkie zobowiązania – mniejsze kredyty, zakupy ratalne, by wykazać jak najmniejsze zobowiązania wobec innych instytucji i zamknąć karty kredytowe oraz debety.

2. Bądź rzetelnym kredytobiorcą

Bank sprawdzi, czy wnioskodawca nie spóźniał się ze zobowiązaniami spłacanymi w przeszłości. Jeśli terminy spłaty rat kredytu czy karty kredytowej były przekraczana, może być to powodem odmowy przyznania środków. Wynika to z obawy banku i podejrzenia, że kredytobiorca przy dużym zobowiązaniu, jakim jest kredyt hipoteczny, nie będzie rzetelnie spłacał comiesięcznego zobowiązania.

3. Zadbaj o zdolność kredytową

Wbrew pozorom, brak jakichkolwiek zobowiązań kredytowych w przeszłości wcale nie jest dla banku idealną sytuacją. Instytucja chętnie dowie się, jak potencjalny klient sprawdza się w roli osoby spłacającej regularne zobowiązania. Warto zatem, na kilka miesięcy przed zaciągnięciem kredytu, wypracować historię płatności kartą kredytową w regularnym jej spłacaniem, czy też wziąć coś na raty, sumiennie spłacając swoje zobowiązanie.

4. Sumienny kredytobiorca, dobry pracownik

Dla banku ważną kwestią jest również zatrudnienie. Bank poprosi o udokumentowanie zatrudnienia za ostatnie 3, 6 lub 12 miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego. Najlepszą dla banku opcją zatrudnienia jest umowa na czas nieokreślony, zaś formy ryzykowne dla instytucji to umowa o dzieło czy też samozatrudnienie.

5. Dodatkowe zabezpieczenie dla banku

Wymagany przez bank obowiązkowy wkład własny to jedno, ale w przypadku możliwości negatywnej oceny zdolności kredytowej, warto zaproponować bankowi dodatkowe zabezpieczenie, takie jak działka czy nieruchomość.

6. Wybierz równe raty kredytu

W momencie składania wniosku o kredyt hipoteczny zostaniemy zapytani o preferowany sposób spłaty zobowiązania. To wyboru będą raty równe lub malejące. Warto zdecydować się na te pierwsze, ponieważ ich koszt odsetkowy jest niższy w porównaniu do rat malejących.

7. Ogranicz liczbę składanych wniosków

Pokusa zabezpieczenia swojej sytuacji jako przyszłego kredytobiorcy, w której to składamy wniosek o kredyt hipoteczny w kilku bankach, licząc, że zwiększamy w ten sposób swoje szanse na kredyt, jest złudna. Każde zapytanie kredytowe jest widoczne w raporcie Biura Informacji Kredytowej, co wpływa na ocenę punktową naszej osoby. Optymalnie warto złożyć wniosek do maksymalnie 3-4 banków.